푸른씨앗 퇴직연금, 중소기업 노후준비 해법

[ 목차 ]

2022년 시작된 국내 유일의 기금형 퇴직연금 '푸른씨앗'이 누적 수익률 20%를 돌파하며 중소기업 근로자들의 노후 준비에 새로운 모델로 주목받고 있습니다. 푸른씨앗의 구조, 수익률, 혜택, 가입현황 등 주요 내용을 정리했습니다.

중소기업 퇴직연금의 새로운 대안, ‘푸른씨앗’이란?

2022년 9월, 근로복지공단이 국내 최초로 도입한 **기금형 퇴직연금 ‘푸른씨앗’**은 기존의 계약형 퇴직연금과 차별화된 방식으로 운영되고 있습니다. 일반적인 계약형 퇴직연금은 근로자 개인이 스스로 투자상품을 선택하고 자산을 운용하는 구조입니다. 반면 푸른씨앗은 중소기업 근로자들의 퇴직연금 적립금을 하나의 기금으로 통합 운용하는 것이 핵심입니다.

이런 방식은 개인이 운용 결정을 내리지 않아도 되며, 전문 투자기관의 체계적인 자산배분 전략을 통해 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 장점이 있습니다. 특히 30인 이하 상시근로자를 둔 중소기업을 중심으로 설계되어 중소사업장에 최적화된 퇴직연금 모델로 평가받고 있습니다.

기금형 구조의 장점: 규모의 경제와 전문 운용

푸른씨앗의 강점 중 하나는 규모의 경제 실현입니다. 적립금을 개인 단위가 아닌 통합 방식으로 운영하다 보니 대형 투자자처럼 자산을 다양하게 분산하고, 낮은 수수료로 투자 상품에 접근할 수 있습니다. 실제로 푸른씨앗은 다음과 같은 자산군별 운용 성과를 보였습니다.

해외주식: 누적 수익률 46.17%
국내주식: 누적 수익률 29.57%
국내채권: 누적 수익률 15.91%
해외채권: 누적 수익률 3.84%

이처럼 글로벌 주식과 채권에 분산투자하면서도 전문적인 투자 전략이 적용되어, 2022년 9월 이후 2년 10개월 만에 누적 수익률 20.04%를 달성하는 쾌거를 이뤘습니다. 이는 단순히 예적금 수준의 수익률을 넘어 노후 준비를 위한 실질 자산 증식의 가능성을 보여준 사례로도 해석됩니다.

푸른씨앗의 가입 혜택: 저소득 근로자 지원과 수수료 면제

기금형 퇴직연금이 일반화되지 못했던 이유 중 하나는 중소기업의 재정부담이었습니다. 이에 푸른씨앗은 정부 지원을 통해 부담을 최소화한 점도 눈여겨볼 만합니다.

특히 최저임금의 130% 이하 소득 근로자를 위한 지원책이 마련돼 있으며, 다음과 같은 혜택이 적용됩니다.

근로자 및 사업주 각각 부담금의 10% 지원
운용수수료 전면 면제

이러한 혜택 덕분에 중소기업의 재정부담 없이 퇴직연금제도를 도입할 수 있는 실질적인 환경이 조성됐습니다. 2024년 한 해 동안만 사업주 2만 1000명, 근로자 4만 5000명이 약 170억 원의 지원금과 13억 원 상당의 수수료 면제 혜택을 받은 것으로 나타났습니다.

현재까지의 성과와 향후 전망

2025년 7월 기준으로, 푸른씨앗에 가입한 사업장은 총 2만 8746곳, 근로자는 12만 9932명에 달합니다. 조성된 기금 규모는 1조 3738억 원에 이르렀고, 이는 국내 중소기업 대상 퇴직연금 제도로서는 상당한 규모입니다.

또한, 근로복지공단은 퇴직연금의 전문성과 신뢰성을 높이기 위해 지난 5월 ‘퇴직연금국’이라는 전담 부서를 신설했고, 정책적·조직적 뒷받침도 강화하고 있습니다. 이는 단기 성과에 만족하지 않고, 장기적 자산 운용 역량을 키워 더 많은 중소기업과 근로자들이 안정된 노후를 준비할 수 있도록 지원하겠다는 의지로 풀이됩니다.

마무리: 중소기업에 푸른씨앗은 더 이상 ‘선택’이 아닌 ‘필수’

그동안 중소기업은 대기업에 비해 퇴직연금제도 도입에 소극적일 수밖에 없었습니다. 인력·자본·시스템이 부족한 상황에서, 계약형 퇴직연금의 복잡성과 수수료 부담은 큰 장애물이었기 때문입니다. 하지만 ‘푸른씨앗’은 이런 장애물을 제거하고 중소기업의 현실을 반영한 혁신적 제도로 자리잡고 있습니다.